Ursprünglich ist der Schweizer Kredit eine Darlehensform, die dem deutschen Darlehnsnehmer die Möglichkeit gibt, ohne Schufa Auskunft einen Kredit aufzunehmen. Es gelten die rechtlichen Bedingungen, die in der Schweiz herrschen und der Kreditbetrag wird von einem dort ansässigen Finanzdienstleister, zur Verfügung gestellt. Dabei erfolgt keine Eintragung in die Schufa und das Kreditinstitut holt auch keine Schufa Auskunft ein. Dass bei dieser Kreditart auf Informationen der Schufa verzichtet wird, liegt darin begründet, dass in der Schweiz ein derartiges Prüfungsinstitut über die Finanzlage der Bevölkerung nicht existiert.
Inhaltsübersicht:
Schweizer Kredit seriös oder unseriös?
Viele Finanzdienstleister werben mit dem Slogan „Kredit ohne Schufa Auskunft“, obwohl diese nicht in der Schweiz ansässig sind beziehungsweise mit einem Schweizer Geldinstitut zusammenarbeiten. Daher wird diese Darlehensform, oftmals unseriösen Darlehensanbietern zu geschrieben, da der Konsument diesen Kredit auch mit unzureichender Bonität aber zu überhöhtem Darlehenszins, bei derartigen Unternehmen erhält.
Hinweis:
Allerdings achten solide Kreditinstitute auch bei der Gewährung eines Schweizer Kredites auf die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden.
Sicherheiten sind erwünscht
Zwar ist der Kredit ohne Schufa für eventuelle Darlehnsnehmer oft problemloser zu erhalten, doch bedeutet das nicht, dass der Kredit ohne Sicherheiten vergeben wird. Denn genau wie bei jeder anderen Darlehensform wird das Finanzunternehmen nur unter der Bedingung, dass ausreichende monatliche Mittel zur Verfügung stehen, einer Kreditvergabe zustimmen. Auch wenn der Schweizer Kredit generell ohne Schufa Abfrage vergeben wird, kann sich eine Schufa Auskunft, gerade wenn keine negativen Daten vorhanden sind, vorteilhaft auf die Höhe der Darlehenszinsen auswirken.
Info:
Der Verbraucher kann jederzeit eine Selbstauskunft beantragen, denn durch fehlerhafte Eintragungen, offene Verbindlichkeiten die bereits längere Zeit zurück liegen, können genauso wie durch den Arbeitsplatzverlust, die Eintragungen negativ beeinflusst werden.
Da der Schweizer Kredit nicht zweckgebunden ist, unterliegt die Verwendung des Kreditbetrages keinerlei Einschränkungen. Ob für einen Autokauf oder um bestehende Kredite abzulösen, aber auch für Immobilienbesitzer, die bereits mit größeren Beträgen belastet sind, kann eine Nachfinanzierung zum Beispiel für Renovierungsarbeiten mit Hindernissen verbunden sein. Denn mit jeder zusätzlichen Geldaufnahme wird das Eigenheim erneut belastet.
Was ist beim Schweizer Kredit zu beachten?
Um einen Schweizer Kredit von einem seriösen Kreditinstitut zu erhalten, müssen folgende Punkte beachtet werden. Zum einen dürfen weder zusätzliche Gebühren für die Kreditvermittlung anfallen, noch Produkte wie Lebens-versicherungen, als Bedingung für die Zusage angeboten werden ebenso sind überhöhte Zinssätze ein Anzeichen für eine unlautere Darlehnsvergabe.
Gut zu wissen:
Bei soliden Anbietern wird die Kreditsumme 5000,- Euro nicht überschreiten und die Laufzeit bis 40 Monate begrenzt sein. Auch ohne Schufa Auskunft sind bestimmte Voraussetzungen für die Vergabe eines Schweizer Kredites zu erfüllen.
Der Antragsteller muss volljährig sein, einen festen Wohnsitz in der BRD vorweisen können sowie über finanzielle Mittel verfügen, wie regelmäßige Mieteinnahmen, Rentenzahlung, die eine Rückzahlung der gewährten Kreditsumme sicherstellen. Eine Gehaltsabtretung wird jedoch nicht verlangt. Die Höhe der Darlehenszinsen wird zum Teil von der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers und seines Kreditausfallrisikos sowie von der Zinsentwicklung auf dem Finanzmarkt beeinflusst.
Auf verschiedenen Internet Plattformen finden sich Vergleichsmöglichkeiten, die einen neutralen Überblick über die Angebote der Banken und Kreditformen geben.
Welche Möglichkeiten bei mangelnder Bonität
Wer im Moment eine Bonität hat, die nicht zu den Vorgaben der deutschen Banken passt, hat die Möglichkeit, einen Schweizer Kredit zu beantragen. Die Vorgaben bei den Schweizer Banken sind anders und kundenfreundlicher, aber da die Zinsbelastung ist in vielen Fällen höher als bei den deutschen Banken.
Hinweis:
Bei den deutschen Banken wird gerade auf die einwandfreie Bonität besonderer Wert gelegt, weil der Zahlungswille die Basis für eine erfolgversprechende und fristgerechte Rückzahlung des Kredites in Deutschland ist. Schweizer Banken sind oft risikofreudiger und gewähren einigen Antragsteller trotz negativer Auskunft der Schufa den Kredit und nehmen als Ausgleich für das höhere Risiko mehr Zinsen.
Vorgaben der Banken
In der Werbung wird es fälschlicherweise manchmal so einfach dargestellt, als ob jeder, der in Deutschland keinen Kredit mehr bekommt, dafür sofort den Schweizer Kredit in Anspruch nehmen kann. Das ist nicht ganz korrekt, denn auch die Schweizer Banken haben individuelle Vorgaben, die von Bank zu Bank unterschiedlich sind.
Das Mindestalter liegt oft bei 20 Jahre und ein regelmäßiges Einkommen aus einem nicht gekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis ist meistens die Basis für den Beginn einer gemeinsamen Geschäftsbeziehung. Eine grundsätzliche Tragbarkeit des beantragten Kredites wird auch in der Schweiz geprüft, der Antragsteller sollte durchrechen, ob die hohen Zinsen für ihn tragbar sind.
Achtung:
Banken bieten oft drei verschieden Zinssätze an und erst nach der Antragstellung entscheidet sich, welcher aktuelle Zinssatz fällig wird. Aus Sicht der Verbraucherschützer ist das ein Nachteil, denn die Vorgaben für die Höhe der Zinsen werden nicht eindeutig definiert, sondern erst nach einem zeitraubenden Antrag bekannt gegeben.
Wenn die Bank die Vorgaben auf der Homepage darstellen würde, können sich die Antragsteller, die aufgrund einer zu hohen Zinsklasse keinen Kredit aus der Schweiz mehr möchten, die Zeit für die Antragstellung von Anfang an sparen. Die Zinsunterschiede sind zum Teil gravierend, sodass gerade diejenigen, die ein sehr kleines Budget haben, die höchsten Zinsen zahlen müssen.
Besser bei der Verbraucherzentrale nachfragen
Europa macht es möglich, dass die Aufnahme eines Kredites mit Ländern wie der Schweiz, die nicht der europäischen Union angehören, möglich ist. Zu verschenken haben die Banken aus Europa aber nichts, aus diesem Grund sollte das Kreditangebot am besten vor dem Abschluss von der Verbraucherzentrale begutachtet werden, um Nachteile durch unangemessene Zinsen für den Kreditnehmer durch den Abschluss eines Schweizer Kredites zu vermeiden.
Wer bereits eine negative Bonität hat, ist nicht immer selbst daran schuld, denn die Digitalisierung bringt den Plan zur Ratenabzahlung schnell ins Wanken. Alle, die aufgrund von Zahlungsschwierigkeiten in Deutschland keinen Kredit mehr erhalten, sollten gegebenenfalls eine Schuldnerberatung aufsuchen, um nicht noch weiter in die Schuldenfalle zu rutschen.
Der Schweizer Kredit wird für Privatleute und auch für Firmen vergeben. Firmen, die bereits Probleme im Bereich Finanzmanagement haben, sollten solange nach einer Schweizer Bank suchen, bis sie ein Angebot mit angemessenen Zinsen gefunden haben. Bei der Höhe der Kreditsumme lohnt es sich auch, zu überlegen, ob ein Teil der Investitionen verschoben werden kann, um die Höhe der kreditsumme so niedrig wie möglich zu halten.
Info:
Allerdings werden bei Kleinkrediten oft mehr Zinsen gezahlt als bei einer größeren Kreditsumme, bei der es von einigen Banken verbesserte Kreditkonditionen gibt. Nur wer alle Vor- und Nachteile präzise gegenüberstellt, findet seinen Wunschkredit in der Schweiz.