Inhaltsübersicht:
Was sind Modernisierungsdarlehen und Kredite überhaupt?
Dabei handelt es sich Grunde genommen um eine Sonderform eines Konsumentenkredites. Im Prinzip werden dabei die Bedingungen aus den beiden Finanzierungsformen, eben des Konsumentenkredites und des Modernisierungskredites zusammengenommen und in einem Finanzierungsprodukt vereint.
Nützlich zu wissen ist, das es bei dieser Art der Finanzierung keiner grundbuch – rechtlichen Absicherung bedarf. Zudem hat man die recht flexible Wahl über welchen Zeitrahmen der Kredit oder das Darlehen laufen soll. Wobei ein Zeitrahmen zwischen 5 bis zu 15 Jahren zur Auswahl steht. Die Höhe der Kreditsumme liegt in den meisten Fällen, zwischen 5000 und 50.000 Euro, womit der Modernisierungskredit mit zu den flexibelsten Kreditformen zählt.
Sind Modernisierungskredite schneller zu erhalten?
Dies kann mit einem deutlichen „Ja“ beantwortet werden. Der Grund besteht hierin in der Tatsache, das der Prüfungsaufwand in einem weitaus geringen Umfang ausfällt. Für das Kreditverfahren werden zumeist nur die gängigen Bonitätsdokumente, als auch eine detaillierte Kostenaufstellung benötigt, um das Ansuchen für einen derartigen Kredit zu stellen. Wobei Unterlagen zur Immobilie vom potentiellen Kreditgeber nicht verlangt werden.
Hinweis:
Es entfällt demnach die normalerweise recht zeitaufwendige Bewertung der Immobilie, aus welchem Grund auch kein Beleihungswert stattzufinden hat. Zeitaufwendige Dokumentierungen wie diese durch die sonstigen notariellen Beglaubigungen und dem Vorgang der Grundschuld mit anhaften, entfallen ebenso.
Modernisierungskredite bis zu 50.000
Bei diesen Kreditrahmen-und der speziellen Kreditform lohnt es sich ein Gespräch mit unterschiedlichen Kreditinstituten zu führen. Besonders dann, wenn aufgrund der bisherigen Tilgung eine ausreichende Anzahl an freien Grundschuldanteilen vorhanden ist. Welches wieder mit ein Grund ist, warum Modernisierungskredite in der Regel recht einfach und schnell abgewickelt werden.
Info:
Auch hierbei gilt, dass sich das Vergleichen mit allen möglichen Kreditanbietern auf jeden Fall lohnt. Vorsicht ist allerdings gegeben, wenn der Kreditgeber, also die Bank, den freien Grundschuldbetrag erneut für die Sicherheit verwenden möchte, da dies dann praktisch zu einer Neubelastung führt.
Die wichtigsten Fragen
- wie hoch sind die Modernisierungskosten?
- besitzt man bereits freie Grundschuldanteile?
- in welchem Zeitrahmen soll die Kreditentscheidung getroffen werden?
- wie sieht der Zeitrahmen für die Kapitalrückfinanzierung aus?
- was kostet mich der Kredit bei anderen Banken oder Sparkassen?
Oftmals verhält es ich so, dass die ersten Modernisierungs- oder Anbauwünsche nach bereits relativ kurzer Fertigstellung des Hausbaus zu Tage treten. Diese werden in der Regel, erstmals nach etwa 5 Jahren in Angriff genommen und von den Banken normalerweise auch gerne genehmigt.
Gut zu wissen:
Dabei sollte man immer im Auge behalten, dass es nicht zu einer Überfinanzierung kommt, da zum Einen die monatliche Belastung, als auch die Dauer der Laufzeit für den Kreditnehmer ansonsten zu einer echten finanziellen Bürde kommen kann. Möglichst genaues Kalkulieren lohnt sich.
Konsumentenkredite für Modernisierungsvorhaben
Konsumentenkredite sollte man bei Modernisierungsvorhaben meiden. Dies aus vornehmlich zwei Gründen:
1.) die klassischen Konsumentenkredite sind in der Regel um einiges teurer, da die Verwendung eines solchen nicht zwingend vorgeschrieben ist und der Konsumentenkredit von der Bonität abhängig ist, welches dann auch in der Regel mit einer höheren Verzinsung zum Tragen kommt;
2.) die Laufzeiten für solch einen Kredit eine weisen eine weitaus geringere Laufzeit auf. Wenn das bauliche Veränderungsvorhaben rein auf Modernisierung und/oder Renovierung ausgerichtet ist, sollte man auf jeden Fall den günstigsten Modernisierungskredit wählen. Wobei man auch bei dieser Form eines Kredites darauf achten sollte, wer und zu welchen Bedingungen einen solchen Kredit anbietet. Vergleichen lohnt sich also auch bei einem Modernisierungskredit.