Einen Kredit ohne Arbeitsvertrag – Möglich?
Heute braucht man Geld für viele Ausgaben und Wünsche. Einen Kredit zu beantragen ist eigentlich gar nicht schwer. Hat man einen festen Arbeitsvertrag, ein gutes Einkommen und keine negativen Einträge in der Schufa wird man den Kredit recht schnell erhalten. Doch ganz anders sieht es aus, sollte kein Arbeitsvertrag vorliegen. Möchte man dennoch einen Kredit ohne festen Arbeitsvertrag erhalten, dann muss man vor allem eines besitzen: Glück. Nur in Ausnahmefällen wird man einen solchen Kredit bekommen.
Inhaltsübersicht:
Wieso wird ein Arbeitsvertrag gewünscht?
Die meisten Banken und Kreditinstitute wollen einen Arbeitsvertrag vor allem aus einem Grund: Sicherheit. Ein regelmäßiges Einkommen durch eine Festanstellung gilt als Sicherheit dafür, dass man den Kredit und dessen Zinsen auch zurückzahlen kann. Je höher das Einkommen ist, desto leichter wird man einen Kredit beziehen. Doch auch bei kleinen Einkommensbeträgen ist das von Vorteil für die Bank.
Hinweis:
Immerhin kann man das Einkommen dann pfänden, falls die Zahlungen einmal ausbleiben sollten. Sucht man aber nun einen Kredit ohne Arbeitsvertrag wird es wirklich schwer. Ein solcher gehört zu den Grundvoraussetzungen bei fast allen Banken. Dazu zählen auch ausländische Banken oder Kreditinstitute im Internet.
Glück muss man haben
Hat man keinen festen Arbeitsvertrag, dann ist es eigentlich fast unmöglich einen Kredit zu erhalten. Nur in ganz seltenen Grenz- oder Sonderfälle wird es dem Kreditinteressenten gelingen, einen Kredit ohne Arbeitsvertrag zu erhalten. Dies ist zum Beispiel bei einem befristeten Arbeitsvertrag der Fall.
Info:
In der heutigen Zeit ist ein solches Arbeitsverhältnis keine Seltenheit mehr. Deswegen gehen die Kreditinstitute auch auf diese Fälle ein. Man sollte nur darauf achten, dass die Kreditlaufzeit nicht länger als die Befristung des Arbeitsvertrags ist.
Welche Möglichkeiten gibt es noch?
Neben dem befristeten Arbeitsvertrag gibt es noch weitere Möglichkeiten einen Kredit ohne Arbeitsverhältnis zu erhalten. Am besten sollte ein solcher Kredit nicht alleine abgeschlossen werden. Oftmals wird ein Kredit vergeben, wenn ein Mitantragsteller im Vertrag auftritt und solvent ist. Ansonsten kann man auch die Lebensversicherung mit einem Rückkaufwert als Sicherheit im Kredit angeben.
Gut zu wissen:
Möchte man einen Autokredit einholen, dann besteht die Möglichkeit, dass man eine hohe Anzahlung leisten kann. Diese sollte mindestens 30 Prozent des Preises entsprechen. Häufig wird dann ein Kredit für die weiteren Kosten genehmigt. Gut für einen Kreditantrag ist auch eine positive Schufa-Auskunft. Bei all den Beispielen handelt es sich aber nur um Ausnahmen. Diese Fälle müssen nicht eintreten.
Das Internet hilft weiter
Die besten Chancen hat man wohl im Internet. Hier gibt es nicht nur viele und günstige Angebote, sondern die Konditionen sind meist auch etwas „schwächer“. Somit kann man einen Kredit leichter erhalten. Man sollte vor der Kreditbeantragung am besten eine Haushaltsrechnung aufstellen. Insofern kann man dem Kreditinstitut zeigen, dass man sich den Kredit auch leisten kann. Ein Vergleich hilft bei der Suche weiter.
Info:
In diesen Vergleich muss man nur die wichtigsten Parameter eingeben und schon wird eine passende Bank gesucht. Mit dieser kann man dann alle weiteren Förmlichkeiten klären. Mit etwas Glück und Verstand wird man bestimmt einen Kredit ohne Arbeitsvertrag erhalten können. Man sollte nur mit den richtigen Mitteln an die Sache gehen.
Alternativen zum Arbeitsvertrag
Wer keinen Arbeitsvertrag hat, aber trotzdem arbeiten geht, kann wahlweise bei der Kreditvergabe auch andere Unterlagen zur Kreditgewährung vorlegen. Die Banken akzeptieren hier auch eine Bestätigung des Arbeitgebers wenn man Angestellter oder Arbeitnehmer ist.
Diese Bestätigung sollte neben der Angabe über die Länge der Betriebszugehörigkeit vor allem einen Hinweis auf die Höhe des Bruttogehaltes und möglicher Zulagen enthalten.
Hinweis:
Zusätzlich zu diesem Dokument hilft hier in aller Regel die Vorlage eines Bankkontoauszuges mit der Überweisung des Nettogehaltes aus. Hier möchten die Banken gerne drei aufeinander folgende Monate im Nachweis sehen. Wer ein schwankendes Gehalt hat, ist hier gut beraten die Kontoauszüge für ein Jahr vorzulegen.
Kredit ohne Arbeitsvertrag bei Minijobs
Gerade bei Minijobs gibt es oftmals keinen Arbeitsvertrag. Darüber hinaus wird hier auch keine Auszahlung des Lohnes auf dem Girokonto vorgenommen. Die Auszahlung bei diesen Arbeitsformen erfolgt in der Regel bar. Daher benötigt man hier einen Nachweis über die Zahlung damit diese auch anerkannt wird. Bei einem Minijob werden die Abzüge für Steuern und Krankenkasse direkt vom Arbeitgeber übernommen, daher kann er auch problemlos den Auszahlungsbetrag bestätigen. Darüber hinaus sollte man sich bei der Auszahlung immer den Betrag quittieren lassen. Mit diesen Quittungen ist dann die Beantragung des Kredites problemlos möglich. Es sollten immer mindestens drei aufeinander folgende Belege nachgewiesen werden.
Wie sieht das bei Selbständigen aus?
Bei Selbständigen gibt es keinen Arbeitsvertrag da sie selbst der Arbeitgeber sind. Damit auch hier eine Kreditvergabe funktionieren kann, benötigt die Bank aussagekräftige Dokumente damit hier ein ansetzbares Einkommen heraus gearbeitet werden kann. In der Regel wollen hier die Banken die Steuererklärungen und die Steuerbescheide der letzten drei Jahre, die Jahresabschlüsse und die BWA.
Hinweis:
Wer sich also für einen Kredit bewerben möchte, der sollte als Selbständiger seine Unterlagen immer gepflegt und auf dem neuesten Stand haben. Ebenfalls sollten keine Schlupflöcher für die steuerliche Gestaltung genutzt werden, so kann die Bank oftmals dann kein ansetzbares Einkommen feststellen.
Kredit zu zweit
Gemeinsam ist es oftmals viel leichter. Wer keinen Arbeitsvertrag hat und zusätzlich über kein ausreichendes Einkommen verfügt, der sollte sich über einen zweiten Kreditnehmer im Antragsprozess Gedanken machen. Natürlich sollte der zweite Kreditnehmer über ein nachweisbares Einkommen verfügen, denn nur dann macht es Sinn, diesen auch in den Antrag mit aufzunehmen.
Allerdings haftet der zweite Kreditnehmer in diesem Fall auch mit für den Kredit falls er einmal doch nicht reibungslos zurück geführt werden kann. Daher sollte man sich von Anfang an im Klaren darüber sein, was dies bedeutet und ob man diese gemeinsame Vereinbarung wirklich eingehen möchte.
Achtung:
Im Zweifelsfall sollte man hier immer eine weitere schriftliche Vereinbarung treffen.
Kredit mit Sicherheiten
Mit Sicherheiten werden kleinere Kreditbeträge von den Banken auch heraus gegeben wenn man über keinen Arbeitsvertrag verfügt. Die Sicherheiten dienen dann als Ersatz wenn man die Kreditschuld nicht zurück führen kann. Zu den gern genommenen Sicherheiten in diesem Fall zählen Guthaben bei Banken, Bausparkassen und Investmentgesellschaften. Darüber hinaus kann auch der Rückkaufswert aus einer Lebensversicherung als Sicherheit hinterlegt werden.
Hinweis:
Wer über letzteres verfügt kann bei der Versicherungsgesellschaft mit wenig Aufwand ein Policendarlehen nehmen. Hierbei wird das Guthaben in der Lebensversicherung von der Versicherungsgesellschaft direkt beliehen. Es erfolgt eine Rückzahlung in monatlichen Raten zu überschaubaren Zinsen.