Der Kredit für Angestellte – zinsgünstig mit bequemen Laufzeiten und Rückzahlungsmöglichkeiten
Ein Kredit für Angestellte ist mit einem klassischen Ratenkredit mit variablen Laufzeiten vergleichbar. Er wird Verwaltungsangestellten, Angestellten im öffentlichen Dienst, kaufmännischen Angestellten und Beamten gewährt, die kurz- oder langfristig, zusätzliche Geldmittel benötigen. Gerade für Angestellte sind die Konditionen meist recht günstig, die Laufzeiten komfortabel und die Kreditrückführung variabel. In jedem Fall ist ein sorgfältiger Vergleich der Kreditinstitute zu empfehlen, weil die unzähligen Anbieter auf dem deutschen Markt, unterschiedliche Konditionen bieten.
Inhaltsübersicht:
Die nötigen Voraussetzungen und Planungen für einen Angestellten-Kredit
Angestellte haben in der Regel kein Problem, eine schnelle Kreditzusage zu bekommen. Verfügen sie doch über ein festes und regelmäßiges Einkommen, sind somit in der Lage, die Rückzahlungen pünktlich zu bedienen. Doch vor der Aufnahme eines Kredites empfiehlt sich eine sorgfältige Finanzplanung. Eigenverantwortlich sollten die monatlichen Ausgaben und Einnahmen gegenübergestellt werden, damit die monatliche Rückzahlungsrate berechnet werden kann. Hierbei leistet ein Haushaltsbuch wertvolle Hilfe.
Ebenfalls ist es sinnvoll, sich über eine Kreditausfallsversicherung zu informieren. Diese Versicherung schützt den Kreditnehmer vor plötzlicher, unverschuldeter Zahlungsunfähigkeit und stellt sicher, dass der Kreditnehmer seine Raten, auch in einer Notlage, regelmäßig und termingerecht zurückführen kann.
Gut zu wissen:
Eine Lebensversicherung schützt die Hinterbliebenen vor Kosten, die durch ein eventuell frühzeitiges Ableben des Kreditnehmers entstehen können.
Bessere Konditionen für unkündbare Angestellte im Öffentlichen Dienst sowie Beamte
Unkündbarkeit ist ein Privileg, das Angestellten im öffentlichen Dienst und Beamten zahlreiche Vorteile bieten kann. So reicht der marktübliche Kreditrahmen von 5000 – 80.000 Euro. Je nach Alter des Kreditnehmers lassen sich Laufzeiten von bis zu 20 Jahren vereinbaren, was den Vorteil mit sich bringt, dass die Tilgungsraten äußerst niedrig gehalten werden können, sodass dem Kreditnehmer ein größerer finanzieller Spielraum bleibt.
Hinweis:
Zudem profitieren Kreditnehmer eines solchen Angestelltenkredites von niedrigen Zinssätzen und in manchen Fällen von einem kostenlosen Sondertilgungsrecht.
Tilgung des Kredits durch eine Kapitallebensversicherung
Es besteht die Möglichkeit, einen Kredit für Angestellte und Beamte durch eine Kapitallebensversicherung zu tilgen. Unterm Strich gerechnet ist diese Art der Tilgung günstiger als die monatliche Rückzahlung von Tilgungsraten an die Bank, weil die monatlichen Versicherungsbeiträge zur Lebensversicherung verzinst werden.
Info:
Die Kapitallebensversicherung sollte die gleiche Laufzeit des Kreditvertrages besitzen und die zu erwartende Auszahlung sollte in der Höhe des Kreditbetrages liegen. Bei Fälligkeit der LV geht das gesamte angesparte Geld an das Kreditinstitut. Der Kredit wird getilgt und eine mögliche Überschussbeteiligung, darf vom Kreditnehmer einbehalten werden.
Erst die Kreditinstitute und ihre Konditionen miteinander vergleichen
Kredite für Angestellte weisen erhebliche Unterschiede bei den Konditionen auf. Zahlreiche Kreditunternehmen, Banken und Direktbanken buhlen um die Gunst der Kunden. Dementsprechend variieren die Zinssätze der einzelnen Anbieter. Wer vor der Kreditaufnahme sämtliche Anbieter miteinander vergleicht, ist besser informiert als jemand, der einfach nur zu einem einzigen Bankberater geht. Die Direktbanken im Internet bieten beispielsweise oft kostenlose Vergleichsrechner an, die in wenigen Minuten, die günstigste Kredit-Variante berechnen.
Kredit für Angestellte – schnell und sicher
In der modernen Zeit ist es keine Seltenheit, dass Geld im Alltag schon einmal knapp werden kann. Ein Grund zur zur Sorge ist es dennoch nicht, da die Chancen für einen Kredit ausgesprochen gut stehen. Eine Begründung dafür ist das sichere und regelmäßige Einkommen. Ist dieses vorhanden, und kann das auch nachgewiesen werden, reicht dieser Nachweis für eine Bewilligung fast schon aus. Rechtfertigen muss sich dabei niemand.
Hinweis:
Die Gründe für einen Kredit haben oft ein weites Spektrum. Angefangen bei einer kaputten Waschmaschine über einen unvohergesehenen Unfall mit dem Auto. Ersetzt werden muss dieser Schaden in jedem Fall. So kann ein Normalverbraucher schneller in diese Situation kommen, als ihm lieb ist.
Mit kürzerem Kredit und kleinen Summen echtes Geld sparen!
Bei kleinen Summen ist die Möglichkeit eines Kredites schneller gegeben. Bei bestimmten Höhen wie zum Beipiel ab 5000,00 Euro reicht eine Gehaltsabrechnung aus. Diese Voraussetzung varriert je nach Kreditinstitut. Die Kontoauszüge der letzten drei Monaten müssen vorgezeigt werden, damit sicher gestellt ist, das die finanzielle Situation gegenwärtig abgesichert ist.
Bei Höhen von etwa 20.000 Euro wünschen sich Banken und andere Kreditinstitute eine Information über die Länge des Arbeitsvertrages. Eine gute Chance lässt sich ausrechnen, wenn die Probezeit überschritten ist, wobei ein Versuch, einen Kredit zu bekommen, nie falsch sein wird. Eine gute Hilfe ist es, Sicherheiten vorweisen zu können, die eine optimale und lückenlose Rückzahlung des Kredites gewährleisten. Diese können zum Beispiel eine Wertimmobilie oder eine Lebensversicherung sein.
Info:
Auch ein Bürge aus dem Familien- oder Freundeskreis kann eine gute Hilfe sein. In diesem Fall ist es nötig, dass der zukünftige Verantwortliche eine kreditwürdigkeit aufweist.
Die Laufzeit und Zinsen bei Krediten für Angestellte
Die Höhe der Zinsen hängen an unterschiedlichen Faktoren ab. Im Grundsätzlichen gilt die Regel, das dieser Faktor mit der Länge der Laufzeit entschieden wird. Wenn gespart werden soll, wäre anzuraten, eine nur kurze Zeit zu wählen, um den Ballast möglichst schnell loszuwerden und um keinen zu hohen Aufpreis zu erhalten. So sollten weniger Zinen bei einer höheren Tilgungsrate zu diesem Kredit locken.
Schneller ohne finanzielle Sorgen zum Ziel.
Auf diese Weise zahlt der Kreditnehmer die gleiche Summe mit weniger Zinsen zurück. Es ist immer richtig, sich bewusst zu machen, welche Rate monatlich geleistet werden kann, ohne das das Wesentliche im Leben zu kurz kommt. Die Ausgaben müssen genaustens berechnet und eingehalten werden. In Fachkreisen weisen Anwälte und Berater auf eine gute Faustregel. So sollte die Rate des gewählten Kredites höchstens vierzig Prozent eines Nettoeinkommens betragen, um erneuten finanziellen Schwierigkeiten vorzubeugen.
Wer auf diese Weise handel, der hat das Glück, diese Sorgen mit Herz, Vernunft und Verstand aus der Welt geschafft zu haben. es ist im Alltag oft nicht einfach, die finanzielle Situation gut im Auge zu behalten, und oft ist man nach Feierabend zu bequem.
Hinweis:
Vergleichen lohnt sich bei jedem anstehenden und geplanten Kredit. Bei einer Bonität ohne Einwand und eingetragenem Eintrag bei der Schufa stehen einem Angestellten für seine Planung viele Möglichkeiten offen. Selbst wenn der Weg zu einem Kreditunternehmen oder einer bestimmten Bank am kürzesten und einfachsten erscheint, so ist es dringend anzuraten, das Vergleiche eingeholt werden.