Kleine und große Wünsche begleiten den Menschen für gewöhnlich durch das Leben. Während sich einige Personen zum Beispiel ein Reise gönnen wollen, zielen Andere möglicherweise auf ein eigenes Haus oder Auto ab. In beiden Fällen ist aber vor allem ein gewisser finanzieller Spielraum notwendig, da sich die Erfüllung dieser Wünsche ansonsten sehr schwierig gestaltet. Genau da kommen die Kredite ins Spiel, welche den Verbrauchern in diesen Situationen unter die Arme greifen können. Doch Vorsicht: Nicht jeder Kredit ist für den Kreditnehmer auch tatsächlich ein lohnenswertes Geschäft. Stattdessen sollte immer ganz genau geprüft werden, um am Ende nicht möglicherweise viel zu hohe Kosten davon zu tragen. Wie genau der Weg zum Kredit aussehen kann und mit welchen fünf Schritten die Verbraucher zum besten Kredit kommen, wollen wir im Folgenden daher einmal ganz genaue erläutern.
Inhaltsübersicht:
Worauf ist bei einem Kredit generell zu achten?
Ein Kredit ist eine feine Sache. Ohne großen Aufwand kann das nötige „Kleingeld“ beschaffen werden, welches möglicherweise für die Erfüllung eines lang gehegten Traums benötigt wird. Gleichzeitig sollte sich aber jeder Kreditnehmer auch darüber bewusst sein, dass allerhand Aspekte vor einer Inanspruchnahme geprüft werden sollten. Die Auswahl auf dem Markt ist groß und an jeder Ecke können Kredit beansprucht werden. Um dabei aber wirklich ein gutes Angebot ausfindig machen zu können, ist vor allem eine eigene gute Vorbereitung notwendig. So sollte immer genau klar sein, welcher Kreditbetrag benötigt wird. Schwammige Kalkulationen können im Zweifel teure Folgen haben und sollten daher direkt vermieden werden. Gleichzeitig sind aber natürlich auch die jeweiligen Konditionen des Angebots entscheidend, denn nur so können wirklich attraktive Offerten herausgefiltert werden. Wer sich bis jetzt noch nicht so intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, muss aber keinesfalls nervös werden. Auf der Seite www.besterkredit.de kann ohne Probleme ein passendes Angebot gefunden werden, ohne sich näher mit den Details zu beschäftigen. Zusätzlich dazu wollen wir aber auch an dieser Stelle schon einmal verraten, welche fünf Schritte auf dem Weg zum Kredit in jedem Fall gemacht werden müssen.
In 5 Schritten zum besten Kredit: So einfach geht es
Wer einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, sollte sich mit seinen eigenen Bedürfnissen beschäftigen und muss gleichzeitig die verschiedenen Details und Konditionen der Angebote im Blick haben. Darüber hinaus ist aber auch ein gutes Auge entscheidend, denn bei der Vielzahl von Angeboten auf dem Markt kann schnell einmal eine interessante Offerte übersehen werden – und genau das sollte im besten Fall natürlich nicht passieren.
1. Finanziell genau kalkulieren und planen
Der wohl wichtigste Aspekt rund um einen Kredit ist die eigene Vorbereitung. Jeder Kreditnehmer sollte natürlich genau kalkulieren und den Kreditbetrag möglichst im Vorfeld schon definieren können. Das ist natürlich nicht immer unbedingt ganz einfach, sollte aber dennoch so genau wie möglichst durchgeführt werden. Handelt es sich also zum Beispiel um einen Autokauf, sollten die Kreditnehmer bereits im Vorfeld verschiedene Angebote unter die Lupe nehmen, um einen ungefähren Preis festlegen zu können. Hierbei ist es aber wichtig, den „Gürtel“ nicht ganz zu eng zu schnallen. Wer zu niedrig kalkuliert, kommt irgendwann möglicherweise in finanzielle Schwierigkeiten. Sollten zum Beispiel unvorhergesehene Kosten auftauchen, wäre die gesamte Kreditplanung so gut wie hinfällig. Andersherum gestaltet sich auch eine zu großzügige Kalkulation schnell als Nachteil, schließlich müsste diese Summe dann in den jeweiligen Raten getragen werden. Im Zweifel hilft es, sich mit einem Bankberater oder Steuerberater auseinanderzusetzen, um die individuellen Anforderungen und Bedürfnisse genau abklären zu können. Äußerst hilfreich sind im Zusammenhang mit der Kalkulation zudem verschiedene Kreditratenrechner, mit denen mit denen schnell und problemlos eine Übersicht eingeholt werden kann.
Ebenfalls entscheidend für die Kalkulation: Jeder Kreditnehmer sollte sich vorher ganz genau im Klaren darüber sein, was für ein Kredit benötigt wird. Handelt es sich zum Beispiel um eine geringe Summe, ist möglicherweise ein Dispositionskredit ausreichend – und der bringt nicht selten angenehme Konditionen mit sich. Bei größeren Summen sollte hingegen ein Ratenkredit verwendet werden.
2. Online oder Filialbank: Wo soll der Kredit herkommen?
Neben dem Wie viel und wofür ist noch eine weitere wichtige Frage bei einem Kredit zu beantworten: Woher? Die Auswahl fällt heutzutage gar nicht mehr so leicht, denn eine Vielzahl von Angeboten steht auf dem Markt zur Verfügung. Die Kreditnehmer können zum Beispiel zwischen der Filialbank von nebenan oder einer internationalen Bank im Internet wählen. Gleichzeitig gibt es aber online zum Beispiel auch Kredite von privaten Personen oder Personengruppen. Generell sollten dabei jedem Kreditnehmer aber erst einmal die Unterschiede zwischen Online und der regulären Filialbank bekannt sein. Meistens können nämlich die Onlineangebote die deutlich besseren Konditionen vorweisen. Das hat ganz einfache Gründe, denn im Vergleich zu einer regulären Filialbank fallen hier auch deutlich weniger Kosten für das Unternehmen an. Das liegt vor allem daran, dass möglicherweise gar keine Filiale vorhanden ist und so auch keine Mieten oder ähnliches gezahlt werden müssen. Derartige Kosten wirken sich natürlich auf die Kalkulation aus – und am Ende der „Nahrungskette“ auch auf das Angebot für den eigenen Kredit.
Andersherum bringen die Angebote der Filialbanken in einiger Hinsicht natürlich auch ihre Vorteile mit sich. Jeder Kunde kann sich intensiv beraten lassen und hierfür ruhig an mehreren Tagen die Aufmerksamkeit des Bankberaters beanspruchen. Sollte es zudem während der Kreditlaufzeit einmal zu Fragen oder Missverständnissen kommen, ist immer eine Anlaufstelle mit einer Ansprechperson vorhanden. Bei den Online-Banken und Angeboten muss hingegen oftmals auf die E-Mail-Adresse, einen Live-Chat oder eine telefonische Hotline ausgewichen werden. Kurzum: Wer viel Wert auf die individuelle Beratung und einen guten Service legt, der sollte sich für ein Angebot einer Filialbank entscheiden. Wem diese Bereiche nicht so wichtig sind wie vielleicht angenehmere Konditionen, der findet im Internet problemlos das richtige Angebot für sich.
3. Infos einholen und Angebote vergleichen
Ist der eigene Plan für die finanziellen Bedürfnisse erstellt, kann ein erster ernsthafter Blick auf das Angebot der Branche geworfen werden. Ziemlich schnell werden die Verbraucher dabei feststellen, dass eine Vielzahl von unterschiedlichen Angeboten und Offerten zur Verfügung stehen. Allerdings bringt dies für viele unerfahrene Kreditnehmer auch oft ein Stück weit Verunsicherung mit sich. Und um genau diese Verunsicherung umgehen zu können, haben wir uns die wichtigsten Kriterien bei der Suche nach dem besten Kredit noch einmal ganz genau angesehen:
- Konditionen des Kredits
- Sonderkonditionen wie Sondertilgung oder ähnliches
- Dauer bis zur Auszahlung des Kreditbetrags
- Mögliche Gebühren
Die größte Rolle spielen rund um den Kredit natürlich die Konditionen der Banken und Kreditgeber. Obwohl es sich möglicherweise immer um die gleiche Kreditsumme handelt, werden von den unterschiedlichen Banken mit großer Sicherheit dennoch verschiedene Konditionen ausgerufen. Hierbei ist natürlich besonders auf die Laufzeit des möglichen Kredits zu achten. Drüber hinaus spielen aber vor allem die Zinsen eine wichtige Rolle. Die Zeiten stehen zwar aufgrund der Niedrigzinsphase aktuell generell günstig, dennoch sind die pfiffigen Anleger mit einer genauen Kontrolle der Zinsen immer im Vorteil. Ebenfalls ein wichtiger Aspekt sind darüber hinaus die geltenden Sonderkonditionen. Nicht bei jedem Kredit ist es zum Beispiel möglich, diesen mit einer Sondertilgung vorzeitig abzuschließen. Möglich kann es darüber hinaus auch sein, dass für diesen Schritt noch einmal zusätzliche Kosten anfallen. Wer also möglicherweise mit einem Geldsegen innerhalb der Kreditlaufzeit rechnet, sollte sich mit dem Thema Sondertilgung ganz genau befassen. Ebenfalls wichtig: Die Fälligkeit der Rate. Hierbei gibt es deutlich Unterschiede, da nicht jeder Kreditgeber die Rückzahlung schon direkt im ersten Monat nach der Kreditvergabe verlangt. Darüber hinaus kann es auch sein, dass ein Anbieter immer zur Monatshälfte die Rückzahlung einfordert, während woanders vielleicht der Monatserste als Stichtag festgesetzt wurde. Hier sollte im besten Fall natürlich darauf geachtet werden, dass dieser Zeitpunkt mit der Zahlung des eigenen Gehalts harmoniert.
Bereits vor der Auszahlung der Kreditsumme ist zudem interessant darauf zu achten, welcher Zeitraum bis zur Auszahlung der Kreditsumme überbrückt werden muss. Hier sind die Onlineanbieter zum Beispiel meist im Vorteil, da vielfach eine Auszahlung innerhalb von 72 Stunden oder weniger versprochen wird. Bei den Filialbanken hingegen kann die Dauer ein wenig länger sein. Abschließend sollten sich die Kreditnehmer zudem mit möglichen Gebühren beschäftigen. Diese müssen nicht zwingend sein, daher sind generell immer die Angebote zu bevorzugen, bei denen keine zusätzlichen Kosten und Gebühren mit eingeplant werden müssen.
4. Spezielle Angebote herausfiltern
Wie bereits erwähnt, ist es im Vorfeld immer wichtig, sich mit der jeweiligen Kreditart genauer auseinander zu setzen. Hierbei ist zum Beispiel auf spezielle Angebote zu achten, die für Immobilienkredite oder Vergleichbares genutzt werden können. In vielen Fällen haben sich die Banken und Kreditgeber optimal auf die Bedürfnisse der „Häuslebauer“ eingestellt, so dass bei Immobilienkrediten möglicherweise beim Hausbau bessere Konditionen genutzt werden können, als bei einem regulären Ratenkredit. Selbiges gilt natürlich auch für KFZ-Kredite oder ähnliches. Auch wenn also schon ein paar interessante Angebote herausgesucht wurden, können die spezialisierten Offerten der Kreditgeber meist noch einen etwas besseren Eindruck hinterlassen. Hier zahlt sich der genauere Blick auf den Markt beim zweiten Hinsehen also im besten Fall noch einmal richtig aus. Zusätzlicher Tipp: Auch in der Filialbank ist es ratsam, nach speziellen Kreditangeboten für die eigenen Bedürfnisse zu fragen. Viele Unternehmen bieten derartige Pakete.
5. Kreditbetrag erhalten und Wünsche erfüllen
Nachdem das passende Angebot gefunden wurde, müssen die Kreditnehmer nur noch die benötigten Unterlagen einreichen. Wie schnell der Kreditbetrag dann letztendlich zur Verfügung steht, ist aber von jedem Anbieter individuell abhängig. Hier zahlt es sich dann aus, wenn im Vorfeld auf eine schnelle Gutschrift der Kreditsumme geachtet wurde. Ist die Summe schlussendlich auf dem eigenen Konto gelandet, kann natürlich frei darüber verfügt werden. Bei aller Freude über den neuen Geldsegen sollte dabei aber nicht vergessen werden, dass dieser Betrag auch irgendwann wieder zurückgezahlt werden muss. Wenn sich also während des Kreditzeitraums abzeichnet, dass ein Teil der Summe gar nicht benötigt wird, sollte dieser nicht einfach unüberlegt ausgegeben werden. Stattdessen ist es klug mit einem Blick auf die Rückzahlung wohlmöglich schon ein paar kleine Reserven oder Raten beiseite zu legen, um so den Druck für die Tilgung ein wenig lindern zu können.
Fazit: Der beste Kredit ist nicht schwer zu finden
Wer heutzutage auf der Suche nach einem passenden Kredit für seine Wünsche ist, der dürfte in der Regel ziemlich schnell fündig werden. Es stehen haufenweise Angebote zur Verfügung, mit denen die eigenen finanziellen Möglichkeiten ein wenig aufgebessert werden können. Wichtig ist hierbei aber vor allem die Vorbereitung, denn nur so kann auch tatsächlich der beste Kredit gefunden werden. Kreditnehmer sollten die mögliche Kreditsumme möglichst genau kalkulieren, um so keine unnötigen Kosten zu verursachen. Darüber hinaus ist es immer hilfreich, sich die unterschiedlichen Angebote auf dem Markt einmal ganz genau anzusehen. Hierbei lassen sich schon auf den ersten Blick zahlreiche Unterschiede entdecken, die auf den eigenen Kredit große Auswirkungen haben können. Generell spielen dabei vor allem die Konditionen und Sonderkonditionen eine große Rolle. Festhalten lässt sich dabei aber in jedem Fall, dass mit der richtigen Vorbereitung mühelos ein passender Kredit gefunden werden kann.