Barauszahlung mag etwas irreführend sein, obwohl es das auch gibt oder zumindest gab. Bargeld in Scheinen bar auf die Hand. Heute bedeutet es meist den Zugriff auf Bares. Jeder Dispositions- oder Kontokorrentkredit ist somit ein Kredit mit Barauszahlung, da Geld jederzeit in bar behebbar ist. Auch alle frei verfügbaren nicht zweckgebundenen Kredite werden ebenfalls zu den Barkrediten gezählt.
Inhaltsübersicht:
In der Regel ist eine Kreditbewilligung relativ schnell und unbürokratisch direkt beim Bankberater oder über Internet zu haben, falls die Bonität stimmt. Die Rückzahlung vom Ratenkredit erfolgt monatlich oder bei Dispokrediten sogar kontinuierlich. Die Zinsen für diese Sofortkredite können zum Unterschied von zweckgebundenen Krediten relativ hoch sein.
Den Kredit bekommen jedoch wie?
Für einen Barkredit gelten die gleichen Voraussetzungen wie für alle Kredite. Dem Kreditgeber muss glaubhaft, auch mit Unterlagen nachwiesen werden, dass das Darlehen pünktlich zurückgezahlt wird.
Als übliche Regelung bei Banken gilt, dass der Kreditsumme ein dementsprechend großes Einkommen gegenüberstehen muss und ein pfändbarer Freibetrag vorhanden ist. Die Pfändungsfreigrenze liegt bei etwas über 1.000 € für Einzelpersonen.
Da mit jeder im Haushalt lebenden Person die Pfändungsfreigrenzen steigen, wird ein höheres Einkommen erforderlich. Positiv bewertet wird ein langfristiger Arbeitsvertrag sowie die Dauerhaftigkeit vom Beschäftigungsverhältnis. So können sich die Banken eher sicher sein, dass ihr Kredit während der gesamten Laufzeit nicht notleidend wird.
Hinweis:
Der stabile Anstellungsvertrag, der bereits länger besteht, und ein regelmäßiges Einkommen dient der Bank als Sicherheit. Deshalb ist es auch für Selbständige, Kleinunternehmer und Freiberufler problematisch, ein Darlehen zu erhalten.
Ein Barkredit ist der Überziehungskredit bzw. Dispositionskredit. Wenn sie ein regelmäßiges Einkommen beziehen, geht das schnell und unbürokratisch. Allerdings sind bei der Kontoüberziehung die Zinsen recht hoch. Eine Kontoüberziehung sollte schnell, in maximal drei Monaten wieder abgedeckt und das Bankkonto im Haben sein.
Wichtig Ist auch:
Zu berücksichtigen ist nur den Effektivzins. Denn der Effektivzins gibt die Gesamtkosten eines Kredites einschließlich aller Gebühren und Provisionen an, hingegen der Nominalzins nur die Zinsen. Besonders beim Ratenkauf ist auf verborgene Kosten und Einzelheiten der Zinsangaben zu achten.
Info:
In einigen Fällen ist eine Barauszahlung per Post oder auch in der Bank möglich. Die von den Kreditvermittlern beworbenen Kredite, speziell ohne Schufa-Auskunft, haben ihren Sitz überwiegend im Ausland.
Es besteht auch die Möglichkeit, über eine deutsche Bank eine Barauszahlung des Kredites zu erhalten. Doch gibt es einen Kredit dort praktisch nie ohne Schufa-Auskunft. Vor einer Kreditaufnahme kann eine die SCHUFA-Eintragung überprüft werden. Das geht recht einfach mit einer schriftlichen Anfrage per Post oder E-Mail. Dementsprechende Musterbriefe finden sich reichlich im Internet. Bei einem schlechten Score-Wert vergibt zumindest eine deutsche Bank kein Darlehen.
Der Ermittlung des Score-Wertes (kommt von »to score« und bedeutet punkten). Der Score hat eine Spanne von 1 sehr gut – 6 schlecht. Das Verfahren ist für Laien nicht transparent. Es kann durch Kreditanfragen, die später nicht gelöscht werden, oder auch durch andere Faktoren (zum Beispiel schlechte Wohngegend!) verfälscht werden. Verschlammte oder zögerlich bezahlte Rechnungen wie Versandhausraten. Manchmal auch nur »vergessene« Handyrechnungen können den SCHUFA-Scorewert verschlechtern. So kommt es häufig vor, dass die SCHUFA-Daten fehlerhaft sein können.
Auch beim Kredit ohne Schufa zu 3.500,- € sollten Sie sichere Einkünfte nachweisen können. Hier liegt das Mindesteinkommen netto bei 1.100,- Euro im Monat.
Barkredit ist nicht gleich Barauszahlung
Ein Barkredit wurde früher bar am Bankschalter oder durch den Geldbriefträger ausgezahlt. Heute erfolgt die Auszahlung der Kreditbeträge grundsätzlich durch Überweisung auf Ihr Konto. Nur in Ausnahmefällen gibt es noch Barauszahlung am Schalter oder Geldversand durch die Post. Die Geldinstitute nennen Verbraucherdarlehen trotzdem noch „Barkredite“ – auch wenn sie gar keine mehr sind.
Das Besondere:
Im Antrag müssen Sie den Verwendungszweck nicht angeben, die Zusage erfolgt alleine auf Basis Ihrer Bonität. Bei der Barauszahlung gehen Sie das Risiko ein, Ihr Geld zu verlieren. Außerdem ist die Auszahlung mit zusätzlichen Kosten verbunden. Überlegen Sie deshalb genau, ob eine Barauszahlung wirklich nötig ist!
Kredit mit Barauszahlung bei der eigenen Bank
Natürlich haben Sie die Möglichkeit, über Ihre Hausbank ein Darlehen mit Barauszahlung zu erhalten. Aber nur, wenn die Bonität stimmt! Bei einer Bank erhalten Sie keinen Kredit ohne Schufa-Auskunft. Mit guter Bonität wird man Ihnen das Darlehen dann aber schnell zur Verfügung stellen – und das auch als Barauszahlung am Schalter.
Hinweis:
Bei Online-Banken erhalten Sie die Zu- oder Absage sogar innerhalb weniger Minuten. Wenn Sie den gewünschten Kredit bewilligt bekommen, dauert es nicht lange, bis Geld auf Ihrem Konto ist. Als zusätzlichen Service können Sie – gegen Gebühr – auch die Auszahlung per Kurier beantragen.
Sparbuch, Festgeld oder Dispositionskredit
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen: Prüfen Sie, ob es sich lohnt, Sparguthaben und Tagesgelder zu nutzen. Es kann sogar lohnenswert sein, Festgelder vorzeitig zu kündigen – inklusive Strafzinsen. Auch der Dispositionsrahmen auf dem Girokonto kann eine Alternative sein. Dispokredite sind Barkredite, nach einmaliger Genehmigung kann man sie beliebig nutzen und zurückzahlen. Der Dispo steht ohne Antrag zur Verfügung.
Gut zu wissen:
Sie können sich die Summe jederzeit bar auszahlen! Der Dispo ist für ein paar Wochen eine echte Alternative: 2.000 Euro Kredit kosten bei 10,5 % Zinsen nur 0,58 Euro am Tag.
Seriöser Kredit ohne Schufa
Deutsche Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, die wirtschaftlichen Verhältnisse ihrer Kreditnehmer zu prüfen. Seriös kann ein Kredit ohne Schufa-Auskunft trotzdem sein, wenn Sie einen Vertrag mit einer ausländischen Bank abschließen, die nicht mit der deutschen Schufa zusammenarbeitet. Kredit aus dem Ausland bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“.
Hinweis:
Seriöse Kredite ohne Schufa-Auskunft sind allerdings immer nur mit Bonitätsauskunft zu bekommen. Jeder Kreditgeber will wissen, ob Sie sich die Raten leisten können. Von der Schufa-Anfrage abgesehen läuft dieselbe Prüfung ab, die eine deutsche Bank auch durchführen würde: Einkommen, Beschäftigungsstatus – unbefristet oder befristet – sowie Dauer des Arbeitsverhältnisses. Ihrem Einkommen werden dann die laufenden Verpflichtungen gegenübergestellt.
Nicht alle Angebote sind seriös.
Wer im Internet nach Schufa-Freien Darlehen sucht, dem steht das Wasser oft bis zum Hals – gefundenes Fressen für Abzocker! Jeder seriöse Kreditvermittler muss die Erlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung (GewO) haben und darauf im Impressum seiner Website hinweisen. Achtung: Vorkosten sind immer ein Zeichen für unlauteres Geschäftsgebaren.
Für Versand der Antragsformulare, Beraterbesuch, Prüfung des Kreditwunsches oder Telefon-Hotline sollten Sie nicht extra bezahlen. Verzichten Sie auch auf die kostenpflichtige Insolvenzberatung, die Sie nicht benötigen! Schließen Sie keine Zusatzverträge ab, bevor Sie sich nicht über die marktüblichen Konditionen informiert haben. Eine Restschuldversicherung mag sinnvoll sein – nur nicht, wenn man sie unter Druck abschließen soll.