Kreditaufstockung

Der Aufstockungskredit:

Unter dem Begriff Aufstockungskredit versteht man die Erhöhung des bereits laufenden Darlehens, also eines Kredites um einen bestimmten Betrag. Bei so gut wie jedem laufenden Kredit ist es heutzutage möglich ihn zu einem späteren Zeitpunkt zusätzlich noch einmal um eine bestimmte Summe aufstocken (erhöhen) zu lassen. Die meisten Anbieter informieren die Kreditnehmer über den sogenannten Aufstockungskredit schon beim Abschluss des Hauptkredites. Im Prinzip ist die Möglichkeit diese spätere Aufstockung in Anspruch zu nehmen jederzeit möglich.

In den meisten Fällen macht man sich über diese Art von Krediterhöhung doch erst richtig Gedanken, wenn es die aktuelle Lebenssituation erfordert. Meist ist ein Finanzproblem der Grund warum ein solcher Kredit bei der Bank beantragt wird. Zum Beispiel fällt der Bau eines Hauses im Endeffekt doch deutlich kostspieliger aus, als man es sich zu Beginn der Bauzeit ausgerechnet hat.

Wie funktioniert die Aufstockung eines Kredites:

Natürlich kann der Kredit immer nur bei dem Unternehmen aufgestockt werden, bei dem man auch den Anfangskredit abgeschlossen hat. In so gut wie allen Fällen kommt es zu folgender Situation: Noch während der ursprünglich vereinbarten Laufzeit des Kredites kommt es zu unerwarteten Geldproblemen. Genau aus diesem Grund wird dann noch mehr Geld benötigt, als zuvor mit der Bank festgelegt wurde. Obwohl in dieser Situation meist der bestehende Kredit nur ansatzweise zurückbezahlt wurde, ist es dennoch möglich diesen erneut zu erhöhen.

Hinweis:
Jeder qualifizierter Bankmitarbeiter hat garantiert die richtige Lösung für auftretende Geldnöte. Von ihm bekommt man auch die richtigen Ratschläge, wie man einen laufenden Kredit am Besten erhöhen kann. Jede gängige Kreditart kann problemlos auf eine gewünschte Kredithöhe angepasst werden. Wer sich dazu entschließt sein Darlehen zu erhöhen sollte sich vor diesem Schritt unbedingt überlegen, ob man sich einen höheren Kredit überhaupt leisten kann. Vor der Aufstockung eines Kredites wird erneut die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, des Verbrauchers überprüft.

Kann eine Kreditaufstockung geleistet werden?

Ist dieses wichtige Kriterium geklärt, steht einer Erhöhung des Anfangsbetrag nichts mehr im Wege. Durch eine Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben wird ausgerechnet, ob sich der Schuldner nach Abzug aller Kosten, einen höheren Kredit und damit in den meisten Fällen eine höhere Kreditrate und / oder eine längere Laufzeit des Kredites überhaupt leisten kann. Nur wenn die finanziellen Mittel ausreichen, kann der Kredit ohne weiteres erhöht werden. Ein wesentlicher Vorteil des Aufstockungskredites ist auf alle Fälle der Kostenpunkt. Grundsätzlich lässt sich nämlich sagen, dass es immer günstiger ist einen bestehenden Kredit zu erhöhen, als einen neuen Kredit abzuschließen.

Auch die Übersicht der Schulden ist so übersichtlicher und einfacher, sowohl für die Bank, als auch für den Kreditnehmer. Auch die Zinsen und somit auch die damit verbundene Rückzahlungsrate sind bei diesem Kredit mit Sicherheit günstiger als bei anderen Varianten.

Info:
Ein weiterer Pluspunkt ist auch die Tatsache, dass das Verfahren einer Aufstockung wesentlich schneller geht als der Antrag auf einen zusätzlichen Kredit. Um einer späteren Aufstockung des Kredites schon im vorhinein entgegenwirken zu können, sollte jeder Kreditnehmer bei der Kreditplanung etwas mehr Puffer einplanen. Denn zu unerwarteten Zusatzkosten oder zu veränderten Lebensumständen kommt es schneller, als man am Anfang vielleicht denken mag.

Wann macht eine Kreditaufstockung Sinn?

Die Lebenssituation ändert sich sehr schnell und man benötigt mehr Geld. Nun gilt es den bestehenden Kredit aufzustocken. Man kann die Kreditsumme erhöhen, um den Betrag den man noch benötigt. Oder man nimmt die ursprüngliche Summe des bestehenden Vertrages.

Gut zu wissen:
Es gibt mehrere Möglichkeiten. Es kann ein neuer Kredit aufgenommen werden, mit günstigeren Zinsen. In diesem Fall bietet es sich an, den ehemaligen Kredit mit dem Neuen abzulösen, sprich umzuschulden. Dadurch ergibt sich oft eine niedrigere Rate, mit niedrigeren Zinsen, aber dafür einer höheren Kreditsumme und somit mehr freien finanziellen Spielraum für seine Wünsche und Bedürfnisse.

Welches Vorgehen bietet sich an?

Um seinen Kredit zu erhöhen sollte man zuerst zu der Bank gehen, wo der Kredit bereits besteht. Diese macht dann ein neues Angebot.

Natürlich kann man sich auch bei anderen Banken dann ein Angebot erstellen lassen. Der Ablauf des Kreditangebots und der Vertragserstellung ist bei den Banken unterschiedlich. Bei einer Aufstockung fallen bei vielen Banken Bearbeitungsgebühren an. Diese müssen im neuen Kreditvertrag verankert sein. Ein Blick darauf lohnt sich.

Info:
Wenn man einen bestehenden Vertrag durch einen neuen Kredit ablöst,dürfen keine Gebühren anfallen. Nur für die Aufstockung dürfen Gebühren erhoben werden.

Um eine Krediterhöhung zu beantragen muss natürlich die eigene wirtschaftliche Lage dieses zulassen. Darum muss man sich die Fragen stellen?

Wie hoch ist mein monatliches Einkommen und welche Ausgaben stehen monatlich dagegen? Habe ich auch noch ausreichend Luft, wenn mein Einkommen sinkt, oder die Ausgaben sich erhöhen? Einen finanziellen Puffer sollte man immer in diese Rechnung mit einbauen.

Hinweis:
Es gibt immer bestimmte Situationen im Leben, indem das monatliche Einkommen sinken kann. Wenn Sie diese Frage mit einem eindeutigen „Ja“ beantworten können, sollten Sie über eine Erhöhung nachdenken und den Kontakt zur Bank aufnehmen.

Vorteile der Kreditaufstockung

Eine Kreditaufstockung ist immer die kostengünstigste und überschaubarste Form einer Erhöhung. Nimmt man einen zweiten Kredit über die gewünschte Summe auf, so ist es schwieriger die Kontrolle über diese beiden Kredite zu behalten.

Die Gesamtrate eines Kredites bei einem aufgestockten Ratenkredit oder einem Annuitätendarlehen ist immer niedriger als bei einem zweiten Kredit.

Bei dem Annuitätenkredit bleibt die Ratenhöhe des Kredits über die gesamte Laufzeit immer gleich. Mit jeder bezahlten Rate steigt der Anteil der Tilgung und der Anteil der Zinsen wird gesenkt.

Hinweis:
Bei einem Ratenkredit ist die Höhe der Tilgungsrate unterschiedlich. Die Laufzeit ist meist länger als bei einem Annuitätenkredit.

Was wird benötigt?

Arbeitnehmer und Angestellte benötigen für die Aufstockung des Kredits die letzten 2-3 Gehalts- oder Lohnabrechnungen. Kontoauszüge werden auch oft von Banken gefordert und eine Selbstauskunft. Damit macht die Bank eine Haushaltsrechnung.

Rentner benötigen den Rentenbescheid. Wegen des Altersrisikos bei Rentnern gibt es bei vielen Banken eine Altersbegrenzung. Diese ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Eine Legitimation in Form des gültigen Personalausweises oder Reisepasses. Beim Reisepass benötigt man noch die Einwohnermeldebescheinigung, da keine Adresse im Reisepass eingetragen ist.

Zu beachten:
Freiberufler und Selbständige werden gesondert eingestuft, da ihr Einkommen nicht gleichbleibend und sicher ist. Sie belegen durch Einkommensnachweise, wie, Verlust,- Gewinnrechnungen, oder Kontoauszüge oder Überschussrechnungen ihr monatliches Einkommen.

Auch bei einer Kreditaufstockung zieht die Bank einen zweiten Schuldner gern hinzu. Den sogenannten Bürgen. Er springt ein, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht einlösen kann.

Hinweis:
Bürgen werden oft verlangt,wenn das Einkommen nicht der richtigen Höhe zum Darlehen entspricht. Der Kreditnehmer Freiberufler oder Selbständig ist. Auch Rentner benötigen oft einen Bürgen, auf Grund ihres Alters.