Einer Vielzahl an Wünschen, die sich der Verbraucher gerne erfüllen möchte, stehen oft die begrenzten finanziellen Möglichkeiten des Einzelnen entgegen. Für die meisten Menschen sind größere Anschaffungen, sei es ein neues Auto, neue Möbel oder der Kauf einer Wohnung beziehungsweise eines Hauses, mit Eigenvermögen nicht sofort finanzierbar. Doch Jahrelanges sparen oder das hoffen auf einen Lottogewinn, um sich gewisse Dinge zu leisten, die zwar das Barguthaben überschreiten, aber die Lebensqualität verbessern, das kommt für die Meisten nicht infrage. Daher nutzen immer mehr Menschen die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen.
Inhaltsübersicht:
Was ist ein Kredit mit Schlussrate?
So unterschiedlich wie der Verwendungszweck für die Darlehenssumme so vielfältig sind mittlerweile die Kreditarten. Vom Kleinkredit über den Bau- und Privatkredit bis hin zum Autokredit mit Abschlussrate, sind diese Ratenkredite mit ihren unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsen den Bedürfnissen der Antragsteller möglichst genau angepasst. Dazu gehört auch der Kredit mit Schlussrate. Zwar beinhaltet jede Finanzierung eine letzte Rate, mit deren Bezahlung der Kredit abgelöst wird oder der Kreditnehmer vom Besitzer zum Eigentümer des jeweiligen Objektes, wofür er die Geldsumme aufgenommen hat, wechselt.
Hinweis:
Doch bei einem Darlehn mit Schlussrate unterscheidet sich diese letzte Zahlung durch ihre Höhe gegenüber den bereits geleisteten Raten. Vorzugsweise wird der Kredit mit Schlussrate zum Kauf eines Autos verwendet, wobei die Rückzahlungsmodalitäten sehr beweglich sind.
Die Finanzierung kann in verschiedene Abschnitte gegliedert sein, entweder mit Anzahlung oder mit Inzahlungnahme des Altwagens, sodass ein Teil der Kaufsumme bereits abgedeckt ist. Der Restbetrag wird dann als Kredit, zum Teil über eine vereinbarte Laufzeit, in der Regel von 3 bis 4 Jahren, in gleichbleibenden monatlichen Raten aufgeteilt.
Nach Ablauf dieser Frist ist eine höhere Schlussrate fällig, mit deren Begleichung der Käufer zum endgültigen Eigentümer des Wagens wird. Natürlich ist die Finanzierung auch ohne Anzahlung möglich, wobei sich dann der entsprechende Kreditbetrag erhöht. Diese Form der Geldaufnahme ist auch als Ballonfinanzierung bekannt und ist gerade beim Autokauf dem Leasingmodell sehr ähnlich. Denn viele Autohäuser bieten dem Kreditnehmer zum Fälligkeitszeitpunkt der Schlussrate die Möglichkeit an, auf die letzte Zahlung zu verzichten und das Auto wieder dem Autohaus als Eigentümer zu übergeben.
Info:
Des Weiteren kann die Schlussrate, die bei Fälligkeit nicht in einem Betrag bezahlt werden kann, weiter in eine Anschlussfinanzierung umgewandelt werden.
Welche Vorteile hat der Kredit?
Der Kredit mit Schlussrate ermöglicht hohe Anschaffungskosten in kleine monatliche Raten aufzuteilen, die die finanzielle Belastung für den Verbraucher gering halten. Die Zinsen bewegen sich in der Regel auch in einem niedrigeren Rahmen als bei einem normalen Ratenkredit. Besonders wenn bei der Kreditaufnahme schon abzusehen ist, dass zum Zeitpunk der Fälligkeit der Schlussrate eine größere Auszahlung wie von einer Lebensversicherung zu erwarten ist, kann diese Darlehnsart positiv bewertet werden.
Wichtig:
Ist hingegen die Finanzierung der Schlussrate bei Kreditabschluss unklar, nimmt der Kreditnehmer in Kauf, dass die Zinsberechnung sich auf die gesamte Kreditsumme bezieht, auch wenn eventuell eine Anschlussfinanzierung mit neuer oft höherer Zinssetzung zur Ablösung der Schlussrate notwendig ist. Daher sollten die positiven wie negativen Aspekte, wie die geringen monatlichen Raten oder inwieweit die Finanzierung der Schlussrate bereits geklärt ist, ganz nach den individuellen Voraussetzungen des jeweiligen Kreditnehmers betrachtet werden.
Wofür lohnt sich ein Kredit mit Schlussrate?
Beim Kredit mit Schlussrate oder auch Ballonkredit ist am Ende der Laufzeit eine hohe Rate vorgesehen.Beim Kauf von hochwertigen und kostspieligen Konsumgütern, wie Autos wird diese Finanzierungsform sehr oft angewendet. Man hat über eine gewisse Laufzeit sehr niedrige und gleichbleibende Raten. Am Ende der Finanzierung steht dann die Schlussrate. Diese ist oft um ein vielfaches höher, als die laufenden Raten. Der sogenannte Ballon kann am Ende bar abgelöst werden.
Hinweis:
Um weitere Kosten und Zinsen zu sparen ist dies die beste Alternative. Durch eine weitere Finanzierung des Kredites bei der selben oder einer anderen Bank fallen meist hohe Zinsen an.
Bei einem Autokredit mit Ballonrate gibt es noch die Drei Wege Finanzierung. Sie ist ähnlich dem Leasing. Man gibt das Fahrzeug an den Händler zurück oder finanziert eben diese Schlussrate weiter und behält das Fahrzeug. Andere Banken sind in der Regel nicht interessiert am Kauf des Fahrzeuges.
Was ist zu beachten?
Beim Kauf eines Fahrzeuges kann man direkt beim Autohändler eine Schlußratenfinanzierung beantragen. Innerhalb weniger Minuten erhält man dann die Antwort von der Bank. Dabei gibt es mehrere Möglichkeiten.
Hinweis:
Das Arbeitsentgeld ist ausreichend und die Bank stimmt dem Darlehensantrag zu. Bei zu geringen Einkommen, kann ein liquider Bürge oder eine höhere Anzahlung verlangt werden. Auch das Alter des Antragstellers spielt eine Rolle.
Sollte eine negative Schufa bestehen, so kann die Bank die Finanzierung nach dieser Prüfung ablehnen oder ebenfalls einen Bürgen oder eine höhere Anzahlung verlangen.
Was wird für den Antrag benötigt?
Zur Antragstellung des Kredites benötigt man Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten 2-3 Monate. Bei einem neuen Arbeitsverhältnis wird oft der unbefristete Arbeitsvertrag zur Einsicht verlangt. Einen gültigen Personalausweis oder Reisepaß mit Einwohnermeldebescheinigung benötigt man ebenfalls. Rentner benötigen die Rentenbescheide als Einkommensnachweis.
Gut zu wissen:
Freiberufler oder Selbständige benötigen betriebswirtschaftliche Auswertungen in Form von Kontoauszügen und Einnahmen-, Überschußrechnungen oder Gewinn-, Verlustrechnungen. Da das Einkommen hier unsicherer ist, als bei einem Arbeitnehmer birgt es für die Banken ein höheres Risiko. Oft wird darum auch ein Bürge benötigt oder die Bank verlangt höhere Zinsen.
Wo Darlehen mit Schlussrate beantragen?
Den Abschluss einer Ballonfinanzierung kann man auch online tätigen. Es werden die gleichen Unterlagen benötigt wie oben genannt. Meist möchte die Bank auch den Kaufvertrag über die Konsumgüter. Zu Beginn wurde diese Finanzierungsform nur von Autobanken angeboten, aber nun bieten fast alle Banken diese Form der Finanzierung an.
Hinweis:
Die Ballonfinanzierung ähnelt in der Form dem Leasing. Man muss beachten die Besitzverhältnisse sind anders. Beim Leasing ist die Bank der Eigentümer des Fahrzeuges und der Leasingnehmer nur Nutzer. Bei der Finanzierung mit Schlussrate ist der Kreditnehmer auch Eigentümer des Fahrzeuges, wie bei jedem anderen Kredit auch.
Eine Schlussratenfinanzierung birgt immer das Risiko, dass man am Ende der Laufzeit die hohe Rate nicht bezahlen kann. Wenn man am Ende der Laufzeit eine hohe Summe an Geld erwartet, z.B. aus einer Versicherung oder einem Bausparvertrag, kann man sich für diese Finanzierungsform entschließen. Man sollte nicht nur die geringen monatlichen Raten ins Auge fassen, sondern die große Rate, den so genannten Ballon nicht außer acht lassen.
Wenn Sie die Kosten für eine Finanzierung eher niedrig halten wollen, so tätigen Sie lieber einen Ratenkredit. Diese gibt es auch mit langen Laufzeiten, um die monatliche Belastung gering zu halten.