Der flexible Kredit stellt eine besondere Art des Geldleihgeschäftes und damit eine spezielle Darlehnsart dar. Wir unterscheiden zwischen dem Kontokorrentkredit und dem Dispositionskredit.
Inhaltsübersicht:
Zum Kontokorrentkredit:
Ein Darlehens- oder Kreditgeber sagt einem Kreditnehmer die Ausleihung eines bestimmten Kreditbetrages (z.B.: 100.000 Euro) über eine festgelegte Laufzeit (z.B.: 1 Jahr), zu. Der Kreditnehmer verpflichtet sich den Kredit zu verzinsen und pünktlich zurückzuzahlen.
Zur Besonderheit dieses Kredit- oder Darlehenstyps:
Der Kreditgeber stellt die 100.000 Euro pünktlich bereit – und der Kreditnehmer kann diesen vereinbarten Betrag abrufen, er muss es aber nicht. Falls sein Kreditbedarf momentan nur 20.000 Euro beträgt, ruft er nur 20.000 Euro ab. Er hat somit eine offene Kreditlinie von 80.000 Euro.
Info:
Verzinsen muss der Kreditnehmer nur die abgerufenen 20.000 Euro. Für die nicht genutzten 80.000 Euro hat er eine Bereitstellungsprovision zu zahlen. Diese ist aber bedeutend niedriger, als der eigentliche Zinssatz.
Zielsetzung der Kreditnehmer ist, einen Liquiditätspuffer zur Verfügung zu haben. Abgesichert durch dieses Liquiditätspolster können sie schnell reagieren und Zahlungsausfälle kompensieren. Die eingehenden Verkaufserlöse senken die Zinsbelastung und verstärken gleichzeitig die potentielle Kreditlinie.
Der Kontokorrentkredit wird von Kaufleuten und Gewerbetreibenden genutzt. Er kommt ihrem Bedürfnis nach finanzieller Flexibilität und Sicherheit, bei überschaubaren Finanzierungskosten, entgegen.
Gut zu wissen:
Ein Kontokorrentkredit lässt sich, in Absprache mit dem Kreditgeber, prolongieren (verlängern), die jeweilige Kredithöhe kann dem Geschäftsverlauf und dem jeweiligen Finanzierungsbedarf angepasst werden.
Eine dingliche Absicherung des Kredites ist nicht vorgesehen, allerdings wird der Kreditgeber Einblicke in Geschäftsverläufe, Informationen über die finanzielle Gesamtsituation, sowie Geschäftsausblicke, verlangen. Bei Privatleuten ist diese Kreditart eher ungewöhnlich. Hier finden wir den Dispositionskredit.
Zum Dispositionskredit:
Kontoinhabern mit einem regelmäßigen Geldeinkommen wird von ihrer kontoführenden Bank oftmals ein Dispositionskredit angeboten. Diese Kreditart wird umgangssprachlich auch als Dispo bezeichnet.
Für den Bankkunden und potentiellen Kreditnehmer ist das von der Bank unterbreitete Angebot völlig unverbindlich. Er kann sich einen Dispo einräumen lassen, aber so lange er sein Konto nicht überzieht, bleibt das Kreditangebot der Bank eine einseitige Willenserklärung dem die rechtlich notwendige Annahme fehlt.
Erst wenn der Kontoinhaber sein Bankkonto überzieht und damit den Dispo-Kredit nutzt, entsteht ein Darlehnsvertrag und der Kreditnehmer ist verpflichtet die vereinbarten Dispo-Zinsen zu zahlen. Tilgt der Kreditnehmer den Dispo-Kredit erlischt der Darlehnsvertrag.
Info:
Eine Bereitstellungsgebühr erfolgt nicht. Über die Höhe des eingeräumten Dispo-Kredites kann der Bankkunde mit seinem Kreditinstitut verhandeln. Eine dingliche Kreditabsicherung ist bei dieser Kreditart nicht vorgesehen, da es ein reiner Personalkredit ist.
Neben dem kontinuierlichen Geldeingang spielen hier der persönliche Eindruck und der Ruf der Person eine überragende Rolle. Eine Faustregel besagt, dass der Dispo das Zwei- bis Dreifache der monatlichen Geldeinnahmen betragen kann. Bei einem monatlichen Geldeingang von 5.000 Euro, ist ein potentieller Dispo in Höhe von 10.000 Euro bis 15.000 Euro möglich.
Hinweis:
Die Zinsen für Dispositionskredite sind relativ hoch. Deshalb ist bei einer längerfristigen Finanzierung ein Ratenkredit immer die bessere Lösung.
Der flexible Kredit – eine gute Lösung
In der modernen Zeit ist es keine Seltenheit geworden, einen Kredit in Anspruch nehmen zu müssen. Ein Drama stellt diese Tatsache allerdings nicht dar, zumal eine weite Reihe an Kreditgebern zur Verfügung stehen. Ist die Bonität noch in Ordnung, oder nicht allzu schwer belastet und die Schulden noch zu retten, steht die Möglichkeit der jeweiligen Person schnell und ohne weitere Probleme zur Verfügung.
Info:
Ein flexibler Kredit ist eine gute Möglichkeit der Leihform von Finanzen. Er ist so vielseitig wie das Leben an sich und an unterschiedliche Situationen anpassbar. Er wird von modernen Bankhäusern in großer Form gelobt und hat die größte Erfolgsquote, wenn es im eine Rückzahlung geht.
Wenn ein Kunde sich auf das Versprechen einer Bank verlassen kann, ist es möglich, dass er schnell enttäuscht werden kann, zumal nette Worte schnell gesprochen werden. Die Mitarbeiter sind psychologisch geschult, und so kann ein Kunde fix auf hereinfallen. Jeder Mitarbeiter macht nur seinen Job, und so sollte sich jeder Kunde dem auch bewusst sein, ehe er einen Vertrag unterschreibt. Es ist besonders auf alle Vereinbarungen in einem Vertrag acht zu nehmen, damit dieser auch im Anschluss eingehalten werden kann.
Hinweis:
Bei einem flexiblen Kredit sind die Vetragsbedingungen lockerer als bei anderen. Dem Kreditnehmer steht es frei, eine Zahlpause in Anspruch zu nehmen, sohne dass es schriftlich vereinbart werden muss. Bei anderen Verträgen ist diese Handlung nicht möglich, und es kann unter Umständen sehr teuer werden. In diesem Fall könnte der Geldgeber dafür eine Gebühr verlangen, die empfindlich hoch sein könnte.
Wer ist der passende Kreditgeber
Bei seriösen Kreditvergebern ist es möglich, Kredite mit flexiblen Rückzahlung nehmen zu können. Als Kreditnehmer sollte man sich genau erkundigen und auf schriftliche Vereinbarungen Wert legen. Ein mündlicher Vetrag kann zwar zählen, aber im Streitfall ist es nur schwer nachzuweisen, insofern es nicht mit einem Tonträger oder Aufnahmegerät aufgezeichnet wurde.
Gut zu wissen:
Ein Kredit mit einer flexiblen Rückzahlung kann der Kunde im Kreditvertrag erkennen. Zu beachten ist vor allem das Kleingedruckte. In diesem stehen alle Informationen zu der flexiblen Kreditform. Dort ist es verpflichtend, diesen zu erwähnen und die eventuell enstandenen Kosten detailiert zu benennen.
Wer vergibt einen passenden Kredit?
Im Normalfall kann sich der Kunde an jedes Bankhaus seines Vertrauens wenden. Moderne Bankhäuser sind dafür ausgelegt, flexible Kredite zu vergeben. Ein solcher Kredit hängt davon ab, was der Kreditnehmer für genaue Vorstellungen hat und was ihm diese finanzielle Flexibilität auch wert ist. An sich legen die Banken einen gewissen Unkostenbeitrag oben herauf, denn es handelt sich schließlich um einen Sonderwunsch und die Unternehmen möchten verdienen.
Ratschlag:
Es muss darauf geachtet werden, dass eine flexible Rückerstattung eines Kredits nicht bindet für den Kreditnehmer ist. Es gibt diverse Sondertilgungen, die auf die Hauptsumme angerechnet werden können. Für Pausen der Zahlung gilt eine gewisse Umschuldung. Wer mit einem Kredit so zufrieden ist, muss keine unnötigen Änderungen oder Schritte zwischendrin ausführen.
Hinweis:
Zu erwähnen ist der Fall, dass der Kunde immer daran denken muss, dass er selbst den Kredit zurück bezahlen muss und nicht die Bank. Die jeweiligen Sachbearbeiter mögen sehr freundlich und symphatisch sein, jedoch ist es für ihren Job und nicht weil Sie den Kreditnehmer unbedingt so gern mögen.