Bei Minikrediten handelt es sich grundsätzlich um normale Ratenkredite. Sie werden von stationären Banken und Kreditvermittlern im Internet angeboten. In aller Regel werden sie ohne eine konkrete Zweckbindung vergeben. Es steht dem Kreditnehmer also offen, wofür er den Kreditbetrag letztendlich verwendet.
Das bedeutet aber auch, dass bei einem Minikredit die gleichen Voraussetzungen, Rechte und Pflichten wie bei anderen Ratenkrediten gelten. In Deutschland muss ein Kreditnehmer das 18. Lebensjahr vollendet haben. Dazu kommen weitere Anforderungen, wie sicheres Einkommen, gute Bonität, eventuelle Sicherheiten und keine negativen Schufaeinträge.
Inhaltsübersicht:
Verwendungsmöglichkeiten?
- Finanzielle Engpässe überbrücken
Ein Minikredit wird häufig verwendet, um schwierige finanzielle Phasen zu überstehen. Vielleicht ist nach Umzug und neuem Job noch nicht genügend Geld flüssig auf dem Konto. Dann könnten Miete und weitere Ausgaben schnell in den teuren Dispo führen. Hier kann ein deutlich günstiges Minidarlehen eventuell Abhilfe schaffen.
- Kleine Anschaffungen tätigen
Minikredite von 500 bi 2.000 Euro können auch gut für kleinere Anschaffungen genutzt werden. Für reinen Konsum sollte man keinen Kredit aufnehmen, aber es gibt auch wichtige Anschaffungen, wie ein neues Kinderbett oder ein Anzug für den neuen Job. Bestenfalls wird das Geld so investiert, dass es auch einen Return schafft.
- Wichtige Reparaturen
Wer ein Eigenheim hat, der wird auch öfter mal Reparaturen daran durchführen müssen. Das gleiche gibt für das private Auto. Auch hierfür kann es sinnvoll sein, einen Kleinkredit aufzunehmen.
Worauf sollte man achten?
Im Internet gibt es unzählige Kreditvergleiche. In aller Regel verstecken sich hinter der gefühlten Vielfalt aber nur wenige renommierte Kreditvergleiche. Diese funktionieren fast immer nach dem gleichen Muster. Man kann den Betrag, den Verwendungszweck oder auch direkt nach der möglichen monatlichen Rate filtern. Dann werden die passenden Kreditangebote zahlreiche Banken angezeigt. Hier kann man in aller Regel von einem seriösen Geschäft ausgehen.
Klare Indize für Seriösität sind natürlich bekannte Banken. Wer dagegen beim dubiosen Kreditvermittler aus Rumänien oder dem Kosovo schaut, der braucht sich nicht über Wucherzinsen und ähnliches zu wundern. Auf der sicheren Seite ist man mit einem Kredit eines renommierten deutschen oder europäischen Kreditinstitutes. Auch die Banken der Mitgliedsländer der Europäischen Union sollten hier einen gewissen Standard bieten.
Beim Kredit selber ist der effektive Zinssatz eine wichtige Größe. Dieser gibt quasi wieder, was der Kredit abzüglich aller Nebengebühren am Ende kostet. Vergleicht man den effektiven Zinssatz mehrerer Anbieter ergibt sich recht schnell ein valides Bild der Konditionen.
Minikredit mit festem Angestelltenverhältnis
Die Angaben gemäß § 6a PAngV lauten: Sie möchten einen Minikredit von beispielsweise 1000 Euro aufnehmen, um eine kurzfristig private Finanzlücke zu schließen oder den kleinen Kredit für die Erfüllung eines nicht verschiebbaren Konsumwunsches benutzen. Die Laufzeit beträgt in diesem Beispiel 30 Tage, der Gesamtrückzahlungsbetrag beläuft sich nach den 30 Tagen auf insgesamt 1011,59 Euro. Der effektive Jahreszins liegt bei 13,90 %, der gebundene Sollzins bei 11,59 Euro.
Info:
Um einen solchen Minikredit zu erhalten, ist grundsätzlich ein festes Angestelltenverhältnis und eine tadellose Schufa-Auskunft notwendig. Aufgrund der kleinen Kreditsumme, verzichten einige Banken auf die einwandfreie Schufa-Auskunft, sodass Sie als zukünftiger Antragsteller durchaus eine Chance haben.
Mit dem Video-Ident-Verfahren zum Minikredit
Mit der Möglichkeit der 24 Stunden Express-Auszahlung ist der Minikredit eine Alternative oder eine Ergänzung zum Dispokredit. Wer einen PC mit Webcam oder ein Handy oder Tablet mit Frontkamera besitzt, kann den Kreditantrag online beantragen und mit dem Video-Ident Verfahren wird die eigenen Identität bestätigt, ohne dass der Weg zur Post mit der zeitraubenden Parkplatzsuche notwendig ist.
Hinweis:
Alle andere müssen sich auf den Weg machen, nachdem sie den Minikredit online beantragt haben und das Ident-Verfahren der Post benutzen, indem bei einer der zahlreichen Postfilialen, die auch in vielen Supermärkten vorhanden sind, der Personalausweis vorgelegt wird. Die Postmitarbeiter bescheinigen dann die Identität und die amtliche Bescheinigung wird an die Bank weitergeleitet.
Weitere Voraussetzungen für Minikredite
Für die Aufnahmen eines Minikredites ist die Volljährigkeit notwendig, einige Banken vergeben Minikredite erst ab 21 Jahren. Die Höhe des Mindesteinkommens ist von Bank zu Bank unterschiedlich, bei einigen Banken reichen 601 Euro monatlich aus und bei anderen Banken, die eine längere Laufzeit für die Rückzahlung anbieten, sollte das Mindesteinkommen bei 2000 Euro liegen.
Hinweis:
Der Wohnsitz des Kreditnehmers muss in jedem Fall in Deutschland liegen, das deutsche Girokonto ist eine weitere wichtige Voraussetzung, damit der Kreditbetrag überwiesen werden kann. Der Personalausweis muss noch gültig sein, ansonsten sollte er vor der Minikredit Aufnahme rechtzeitig verlängert werden, weil sonst das Video Ident Verfahren oder das Post Ident Verfahren nicht erfolgreich absolviert werden kann.
Minikredite trotz Lohnpfändung – geht das?
Die Lohnpfändungen des zukünftigen Kreditnehmers oder ein zurzeit bestehender Haftbefehl des Antragstellers machen die Aufnahme eines Minikredites unmöglich. In solchen Fällen ist der Pfandkredit eine Variante, um die finanzielle Lücke in kurzer Zeit zu schließen. In Pfandhäusern werden Minikredite ohne aktuelle Schufa-Auskunft gewährt, selbst bestehende Lohnpfändungen oder ein aktueller Haftbefehl spielen dort keine Rolle.
Gut zu wissen:
Wer bereits eine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat, bekommt von den Banken keinen kleinen Kredit und hat aus diesem Grund beim Pfandhaus die Chance, zum Beispiel durch das Beleihen von technischen Geräten, die im Moment nicht gebraucht werden oder hochwertigen Uhren einen Minikredit unter Vorlage des gültigen Personalausweises zu erhalten.
Alternativen
Die meisten Banken bieten bei dem Minikredit eine Laufzeit von 30 Tagen an, wer sich eine längere Laufzeit wünscht, kann bei Banken wie der Targo Bank oder Cashpresso auch längere Laufzeiten nach Absprache beantragen. Mit jedem Monat Laufzeit müssen die vertraglich vereinbarten Zinsen gezahlt werden, sodass sich die Zinslast mit jedem Monat Kreditlaufzeit erhöht.
Info:
Der Minikredit ist für alle diejenigen geeignet, die von heute auf morgen einen Kleinkreditbetrag benötigen, je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer sind die zu zahlenden Zinsen. Bei längeren Laufzeiten ist es am besten, nicht den Minikredit zu wählen, sondern einen Ratenkredit, weil die Zinshöhe geringer ist.